“地下錢莊”被持續嚴打，合規跨境支付平台或迎來(lái)機(jī)遇

日(rì)前，揚州高郵警方破獲涉案金額逾400億元特大(dà)“地下錢莊”案。經查，2018年(nián)以來(lái)，該案件(jiàn)犯罪團夥以境外“金融城(chéng)”爲據點，采用境内外資金對敲的方式，通過“地下錢莊”完成資金非法彙兌和轉移，涉案金額累計(jì)400億餘元，涉及江蘇、上海、湖南(nán)、浙江、福建、遼甯等多個省市。

此前，國(guó)家外彙管理(lǐ)局于1月14日(rì)發布2022年(nián)首批案例通報，通報了10起“地下錢莊”交易對手案例，對外傳遞出持續嚴打非法金融活動的監管導向。

打擊治理(lǐ)工(gōng)作成效顯著

“地下錢莊”之所以存在，一方面，對于無法從(cóng)正規金融渠道獲得(de)金融服務的主體(tǐ)，通過這一路(lù)徑可(kě)以獲得(de)相(xiàng)關金融服務，盡管其付出的成本更高；另一方面，對于有跨境資金流入流出的主體(tǐ)，如(rú)跨境貿易企業，由于我國(guó)實行外彙管制，“地下錢莊”則可(kě)繞開管制，進而滿足某些市場需求。

據業内人(rén)士透露，“地下錢莊”大(dà)緻可(kě)以分(fēn)爲跨境彙兌型、非法買賣外彙型、支付結算型三類。

跨境彙兌型是指，一筆交易發生(shēng)時，需要把錢轉出去(qù)。如(rú)果在國(guó)内和收款國(guó)都(dōu)有資金，“地下錢莊”左手倒右手，實際并未發生(shēng)跨境資金流動，被稱作“對敲型”；非法買賣外彙型，即低價收美元，再高價賣給有美元需求的人(rén)，賺彙率差；支付結算型相(xiàng)對複雜，它通過空殼公司包裝交易，進行跨境資金流動。

地下錢莊是跨境資本流動的暗渠，對現行外彙管理(lǐ)體(tǐ)制造成了較大(dà)沖擊。防範打擊地下錢莊、懲治地下錢莊交易對手，有利于維護外彙市場秩序和國(guó)家經濟金融安全。

早在2002年(nián)1月，央行便發布了《關于取締地下錢莊及打擊高利貸行爲的通知》，取締了“地下錢莊”。2015年(nián)以來(lái)，國(guó)家外管局連續多年(nián)開展打擊地下錢莊專項行動，配合公安機(jī)關、人(rén)民(mín)銀行推進地下錢莊案件(jiàn)破獲及其交易對手查處工(gōng)作，有力打擊了地下錢莊違法犯罪活動。

據統計(jì)，2020年(nián)，公安部會同其他(tā)部門(mén)一共打掉了非法支付平台和地下錢莊2800餘個；而2021年(nián)，這個數據是1600餘個。一年(nián)來(lái)，公安部會同有關部門(mén)綜合運用多種手段，全面開展打擊治理(lǐ)并取得(de)顯著成效。

跨境支付便利化勢在必行

對違規、違法的打擊，即是對合規、合法經營的支付企業及銀行的鼓勵。近兩年(nián)，人(rén)民(mín)銀行、外彙局都(dōu)了解到跨境支付不便利對外貿的限制。

2月21日(rì)中央巡視工(gōng)作領導小組召開的十九屆中央第八輪巡視集中反饋會議(yì)，對外彙局相(xiàng)關問(wèn)題進行反饋。其中有一條就(jiù)是，“服務實體(tǐ)經濟實效有不足，滿足人(rén)民(mín)群衆多樣化外彙需求、服務企業跨境貿易便利化有欠缺；防範化解外彙領域風(fēng)險隐患存在薄弱環節，推動外彙領域改革開放(fàng)不夠有力。”在此之前，國(guó)務院、工(gōng)商部、人(rén)民(mín)銀行等均發布了鼓勵貿易新業态的文件(jiàn)，跨境支付便利化勢在必行。

過往，外貿企業的跨境支付主要依賴傳統國(guó)際電彙，傳統國(guó)際電彙網絡往往涉及多個銀行，而傳統銀行缺乏一套有針對性的電子交易系統，很難高效、低成本地履行反洗錢風(fēng)控義務，疊加近年(nián)來(lái)外貿訂單小型化、碎片化趨勢，進一步增加了其反洗錢風(fēng)控成本。因此，依賴國(guó)際電彙收款的外貿企業，尤其是中小微企業，面臨着開戶難、結彙難、賬戶無預警被關停等一系列問(wèn)題。

一些第三方跨境金融服務平台的出現，很好地填補了這一市場空缺。以跨境金融和風(fēng)控服務平台XTransfer爲例，爲幫助B2B中小微外貿企業解決外貿收款、結彙的難點，通過與全球各國(guó)金融機(jī)構合作，建立跨國(guó)大(dà)集團級全球多币種統一結算平台，并自(zì)主研發反洗錢風(fēng)控基礎設施，在不降低銀行反洗錢和合規要求的前提下，提供外貿收款、多币種現金管理(lǐ)、風(fēng)控服務等在内的綜合解決方案。

對于中小微外貿企業來(lái)說(shuō)，提升風(fēng)險合規意識，通過合法、正規的金融渠道進行跨境支付、貨币兌換尤爲重要。通過“地下錢莊”轉移資金，将面臨重大(dà)的财産損失和法律風(fēng)險。